Inkasní agentury poukazují na zhoršení vymahatelnosti některých pohledávek a neochotu mladých lidí narůstající závazky po splatnosti řešit

Data reportujících členů Asociace inkasních agentur za období duben až prosinec 2025 ukazují, že se v průběhu loňského roku lišil vývoj průměrné výše dluhů podle typu pohledávky, regionu i věku dlužníků. Inkasní agentury spravují výhradně nesplácené závazky, které se nepodařilo věřitelům vymoci vlastními postupy. Z dat vyplývá, že se zhoršila vymahatelnost nebankovních závazků a také že pohledávky mladých lidí ve správě inkasních agentur rostou. Mladí dlužníci však nejsou ochotní s inkasními agenturami komunikovat.

Muži dluží v průměru více, obzvlášť v Praze

Průměrná výše pohledávek po splatnosti evidovanými za muži ve správě inkasních agentur v loňském roce dosahovala částky 66 tisíc korun. V několika krajích (Jihomoravský a Středočeský kraj, spolu s Prahou a Jihočeským krajem) se průměrná částka pohybovala nad hranicí 73 tisíc korun. Tyto regiony tvoří skupinu krajů s vyšší průměrnou finanční zátěží mužů, přičemž rozdíly mezi nimi nejsou výrazné. „Pohledávky evidované za muži jsou z logiky věci vyšší než ty evidované za ženami. Muži jsou většinou ti, kteří nesou závazky spojené s pořízením auta, pojištěním a podobně,“ vysvětluje Vladimír Vachel, jednatel inkasní společnosti EOS KSI ČR a prezident AIA.

U žen se průměrná výše pohledávek po splatnosti vyvíjela nerovnoměrně a kolísala mezi kvartály (Q2 - 51 tisíc korun, Q3 - 54 tisíc korun, Q4 - 49 tisíc korun). V ročním průměru ženy loni dlužily nejvyšší částky na Vysočině (zhruba 61 tisíc korun) a v Praze (zhruba 58 tisíc korun). „Praha patři mezi kraje, kde jsou obecně průměrné dlužné částky pod správou inkasních agentur jedny z nejvyšších. Je to dáno také tím, že banky výši poskytnutých pohledávek posuzují také podle příjmu klienta a ty jsou v Praze jedny z nejvyšších. Současně svou roli může hrát i výše úvěrů, které jsou spojené s pořízením či vybavením vlastního bydlení,“ doplňuje Vachel.

Bankovní závazky klesají, nebankovní rostou. Hůře se také vymáhají

Průměrná výše bankovních pohledávek ve správě inkasních agentur se v průběhu roku 2025 snížila ze 171 tisíc korun ve druhém čtvrtletí na 153,6 tisíce korun ve čtvrtletí čtvrtém. Celoroční průměr dosáhl téměř 162 tisíc korun. Nejvyšší hodnoty dlouhodobě vykazuje Praha (219 tisíc korun), naopak nejnižší Moravskoslezský (148,6 tisíc korun) a Pardubický kraj (147,5 tisíc korun).

I nebankovním pohledávkám co do výše průměrné částky ve správě inkasních agentur vévodí Praha (115 tisíc korun), roční celorepublikový průměr dosáhl výše téměř 63 tisíc korun. Vývoj byl mezikvartálně dynamický a rychlejší růst nebankovních pohledávek naznačuje, že se do správy inkasních agentur stále častěji dostávají vyšší a složitěji řešitelné závazky, nikoli pouze drobné krátkodobé dluhy. To potvrzuje i Jakub Novotný, manažer oddělení mimosoudního vymáhání pohledávek společnosti EOS KSI ČR: “V posledním roce evidujeme u nebankovních pohledávek pomalý, ale setrvalý pokles úspěšnosti vymáhání. Tento trend může souviset se změnou rizikového profilu klientů, jejich vyšší mírou zadlužení nebo kombinací obou faktorů. Ale nemůžeme vyloučit ani vliv širšího ekonomického prostředí.”  

Nedobrovolní věřitelé v oblasti bydlení, pojištění a mobilních služeb

Průměrná dlužná částka u výdajů spojených s bydlením, jako jsou energie, plyn nebo nájemné, dosahuje ve správě inkasních agentur ročního průměru 34,4 tisíce korun. Ve čtvrtém čtvrtletí částka mezikvartálně vzrostla o 25 %. Nejnižší průměrné dluhy evidují inkasní agentury v Pardubickém kraji (17 tisíc korun), pětkrát více a současně nejvíce z celé ČR reportují inkasní agentury u dlužníků v Jihočeském kraji (87 tisíc korun).

V segmentu pojištění činil průměr dluhu po splatnosti za loňský rok 35 tisíc korun. Mezi druhým a čtvrtým čtvrtletím vzrostla průměrná částka z 29 tisíc korun na 41 tisíc korun. Nejvyšší dluhy za pojištění mají lidé ve Zlínském kraji (zhruba 61 tisíc korun), nejnižší na Vysočině (21 tisíc korun).

Pohledávky mobilních operátorů pod správou inkasních agentur dosahují průměrné roční výše 15,8 tisíce korun. I v tomto segmentu docházelo k pozvolnému růstu mezi kvartály, nárůst však nebyl tak výrazný jako u pojištění a mezikvartálně nepřesahoval 2 000 korun. „Jak u dluhů spojených s bydlením, tak také u pojištění záleží, jaké produkty se do správy inkasních agentur dostanou. Pokud se jedná o starší pohledávky, dluh narůstá o úroky z prodlení, penále a podobně. Naopak u dluhů mobilních operátorů je zřejmé, že si operátoři hlídají dobu prodlevy dlužné částky a téměř obratem pohledávky předávají k vymáhání. Ačkoli se tedy jedná o první náklad, který dlužník přestane platit, pokud se dostane do potíží, je to současně i náklad, který tolik neroste o poplatky související s prodlením,“ vysvětluje Vladimír Vachel. Jakub Novotný jej doplňuje o reálnou praxi z vymáhání: „U bankovních i nebankovních pohledávek se z pohledu dlužníka často jedná o závazky, o kterých ví a byl o nich opakovaně informován. Rozdíly ve vymáhání se ale častěji objevují u dluhů vůči takzvaným nedobrovolným věřitelům, například u energií, kde může dlužník vznik dluhu podcenit nebo si ho vůbec neuvědomit.“

Věk: dluhy mladých rostou, nechtějí však s inkasními agenturami komunikovat  

Ve věkové skupině 18 až 24 let průměrná výše pohledávky ve správě inkasních agentur výrazně rostla – mezi druhým a třetím čtvrtletím loňského roku o částku přibližně 5 000 Kč, což představuje nárůst o zhruba 25 %. Růst pokračoval i ve čtvrtém čtvrtletí, a to až na částku 28 293 korun. Nejvyšší dluhy v této věkové skupině vykazují mladí dlužníci v Plzeňském (téměř 35 tisíc korun) a Jihočeském kraji (přibližně 36 tisíc korun).

Růst výše průměrné pohledávky po splatnosti je podle výkonné ředitelky Asociace inkasních agentur Jany Tatýrkové dán především snadností získat půjčku a zvyšujícím se konzumním chováním mladých lidí. Vnímá také obrat v komunikaci s mladšími ročníky: „Z praxe víme, že řada lidí, zejména mladších, s inkasními agenturami vůbec nekomunikuje. Nezvedají neznámá čísla a nereagují na zprávy. Následně pak u asociace ale evidujeme stížnosti dlužníků, že je některé inkasní agentury obtěžují opakovanou snahou o kontakt. Neuvědomují si však, že právě absence komunikace často vede k tomu, že se relativně malý problém postupně změní ve výrazně větší dluh.“

Dlužníci do 44 let dluží nejvíce na Vysočině, nad 45 let v Praze

Ve věkové skupině 25 až 34 let je vývoj stabilní až mírně klesající, s průměrnou částkou pohledávky ve správě inkasní agentury kolem 34 tisíc korun. Částky nad 40 tisíc korun evidují inkasní agentury na Vysočině a ve Zlínském kraji. Vysočina je krajem, kde jsou průměrné dlužné částky za loňský rok nejvyšší i u dlužníků ve věku 35 až 44 let. Dlužná částka zde dosáhla průměrné výše 64,7 tisíce korun, ačkoli celorepublikový průměr činil 56,8 tisíc korun.

Dlužníci starší 45 let mívají u inkasních agentur nejvyšší pohledávky v Praze. Ve věkové skupině do 54 let činí celorepublikový průměr zhruba 73 tisíc korun, v Praze přesahuje částku 83 tisíce korun. V předdůchodovém věku (do 64 let) dosahuje průměrná výše pohledávek za celou ČR částky 85,8 tisíce korun, přičemž v Praze a Jihočeském kraji činí až 104 tisíc korun. „Dlouhodobě pozorujeme určité regionální odlišnosti, které souvisí nejen s věkem, ale především s ekonomickou silou obyvatel jednotlivých regionů. Tradičně evidujeme horší vymahatelnost zejména v Ústeckém a Karlovarském kraji. Na opačném konci spektra stojí Praha, kde dlouhodobě dosahujeme vysoké úspěšnosti vymáhání. Specifikem Prahy je však výrazně složitější možnost dlužníky kontaktovat, a to zejména z důvodu vyšší mobility a anonymity obyvatel,“ vysvětluje regionální rozdíly Jakub Novotný.

Nejmenší dluhy evidují inkasní agentury v Moravskoslezském kraji

Nejmenší závazky u inkasních agentur mají lidé ve věku 45 až 64 let v Moravskoslezském kraji. U věkové skupiny do 54 let je to přibližně 56 tisíc korun, od 55 do 64 let zhruba 61 tisíc korun. Vladimír Vachel situaci kraje z pohledu inkasních agentur osvětluje: „Moravskoslezský kraj je čtvrtým nejlidnatějším. Co do počtu exekuovaných osob, tak i počtem exekucí je druhým největším. Počet oddlužení je zde tedy úplně nejvyšší. Lidé v tomto kraji mají nižší příjmy, z toho plynou také nižší půjčky a úvěry. Kombinace těchto faktorů pak také znamená nejnižší průměrné dlužné částky u inkasních agentur.“

S věkem dluhy rostou: nejvíc dluží senior, ačkoli výše závazků postupně klesá

S věkem průměrná výše pohledávky ve správě inkasních agentur roste napříč celým obdobím duben až prosinec 2025. Nejvyšší částky dlouhodobě vykazuje skupina seniorů nad 64 let, kde roční průměr činí 108 197 korun. Průměr u seniorů se však v průběhu roku 2025 snižoval – ze 118 tisíc korun ve druhém čtvrtletí na 105,6 tisíce korun ve třetím, až na 101 tisíc korun ve čtvrtletí čtvrtém. Nejvyšší seniorské pohledávky inkasní agentury evidují v Praze (159 tisíc korun), nejnižší v Královéhradeckém kraji (83,7 tisíce korun). Pokles lze podle Jany Tatýrkové vysvětlit tím, že některé pohledávky z reportovaných dat mizí. Buď mohou být vymožené, nebo pro délku vymáhacího procesu zastavené věřitelem, nebo u seniorů dojde k oddlužení. Přesný důvod poklesu však pouze z dat inkasních agentur nelze s jistotou určit.

Klíčové je pro dlužníka komunikovat

Co však s jistotou určit lze, je klíčová role inkasních agentur v mimosoudní fázi vymáhání pohledávek. „Inkasní agentury jsou partnery pro zodpovědné věřitele, kteří chtějí dlužníkům poskytnout prostor pro řešení závazků po splatnosti. Stěžejní je v této fázi komunikace dlužníka s věřitelem, její absence je opakující se problém, který dlužníka může dovézt už jen k soudnímu řešení jeho závazků,“ apeluje na závěr Vladimír Vachel.

 

Typ dat a reportující členové

Na rozdíl od statistik sledujících všechny závazky po splatnosti, data Asociace inkasních agentur zahrnují pouze ty případy, které se věřitelům nepodařilo vymoci vlastní činností a které proto byly postoupeny nebo svěřeny inkasním agenturám. Reportujícími členy AIA jsou EOS KSI Česká republika, s.r.o., Intrum Czech, s.r.o., Cash Collectors Servicing s.r.o., LogiCall Česká republika, s.r.o., KRUK Česká a Slovenská republika, s.r.o. a Credit One, a.s. Jde tedy o nejkomplexnější přehled skutečně dlouhodobě nesplácených dluhů v Česku. 

 

Skupina EOS je významným mezinárodním poskytovatelem inkasních služeb s více než 50letou historií a 6 000 zaměstnanci ve více než 20 zemích. Pomocí nejmodernějších technologií, vč. umělé inteligence, pomáhá klientům nejen s řízením pohledávek, ale také s jejich vlastním podnikáním. Skupina EOS je silnou dceřinou společností Otto Group, jednoho z nejúspěšnějších mezinárodních maloobchodních subjektů. Více na www.eos-ksi.cz.